Schimbare mare ⟩ Băncile trebuie să evalueze solvabilitatea solicitanților de credite pentru locuințe într-un mod nou

Modificarea formulei de calcul înseamnă că, în situația actuală a dobânzilor ridicate, capacitatea maximă de împrumut a unei persoane care solicită un împrumut este aceeași ca înainte de creșterea ratei dobânzii BCE. Nu se schimbă faptul că plățile lunare ale împrumutului și chiriei unui împrumutat pot în continuare să constituie până la 50% din venitul său net, relatează BNS.

Ca o schimbare majoră, banca centrală a modificat regula pentru rata dobânzii pe care băncile comerciale trebuie să o folosească la calculul plății lunare a creditului atunci când evaluează capacitatea maximă de creditare a unui împrumutat. În prezent, aceasta este fie rata dobânzii specificată în contractul de împrumut, la care se adaugă două puncte procentuale, fie rata anuală a dobânzii de 6 la sută – care ar trebui utilizată care este mai mare. Cu toate acestea, de la 1 aprilie, adiția de două puncte procentuale va dispărea, iar calculul trebuie făcut fie la rata dobânzii stipulată în contractul de împrumut, fie la 6 la sută, în funcție de care este mai mare.

Mai exact, în ultimul an și jumătate, ratele dobânzilor de politică monetară au crescut rapid, iar acest lucru în sine a dus la o înăsprire a mediului de creditare. În plus, mărimea potențială a împrumutului a fost limitată de cerința de a calcula plățile lunare ale creditului la o rată a dobânzii cu două puncte procentuale mai mare. De exemplu, în noiembrie 2023, când rata medie a dobânzii ipotecare a băncilor era de 5,7%, băncile au evaluat solvabilitatea clienților cu o rată medie a dobânzii de 7,7%.

Jacques Tours, Președintele Comitetului de Finanțe, a explicat că „scopul principal al modificării calculului ratei dobânzii este de a preveni acest lucru, într-un mediu în care ratele dobânzilor de pe piață sunt în creștere, ținând cont de faptul că o creștere de 2% a dobânzii nu duce în mod excesiv. limitează capacitatea oamenilor de a împrumuta. Departamentul de Stabilitate Tors a adăugat că, dacă creșterea creditului se accelerează semnificativ în anii următori și există riscul unui boom de credit – băncile și oamenii încep să își asume riscuri prea mari – Eesti Bank este pregătită să înăsprească cerințele pentru acordarea creditelor pentru locuințe.